• الرئيسية
• اقتصاد

أتاحت الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر إطارًا تنظيميًا موسعًا للتأمين متناهي الصغر، يستهدف حماية أصحاب المشروعات متناهية الصغر والحرفيين والعمالة البسيطة من المخاطر التي قد تؤثر على مصادر دخلهم، مع رفع الحد الأقصى للتغطية التأمينية إلى 390 ألف جنيه خلال فبراير 2026، بدلًا من 312.5 ألف جنيه سابقًا.

ويستهدف التأمين متناهي الصغر توفير حماية مالية للفئات الأكثر احتياجًا، خاصة أصحاب الورش والأنشطة التجارية الصغيرة والمشروعات الزراعية والخدمية، من خلال وثائق تأمينية تتناسب مع طبيعة أعمالهم والمخاطر التي قد يتعرضون لها، بما يساعد على تقليل الخسائر الناتجة عن الحوادث أو توقف النشاط.

تفاصيل التأمين متناهي الصغر في مصر

أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية القرار رقم 319 لسنة 2025، الذي نُشرت قواعده خلال فبراير 2026، لتنظيم نشاط التأمين متناهي الصغر، وتحديد الالتزامات المقررة على شركات التأمين والجهات التي تتولى تسويق الوثائق وتوزيعها.

وتشمل الضوابط الجديدة تنظيم إصدار وثائق التأمين وتسوية المطالبات وصرف التعويضات، إلى جانب تبسيط الإجراءات ورفع مستوى الوعي التأميني لدى المواطنين، بما يتيح للفئات المستهدفة الحصول على تغطيات تتناسب مع احتياجاتها.

الفئات المستفيدة من التأمين متناهي الصغر

يستهدف التأمين متناهي الصغر أصحاب الأنشطة والمشروعات محدودة الحجم، ومن بينهم الحرفيون وأصحاب الورش والمشروعات الزراعية والتجارية والخدمية، فضلًا عن العاملين في الأنشطة الاقتصادية الصغيرة.

وتبرز أهمية هذه الوثائق في حماية أصحاب المشروعات التي تعتمد على معدات أو أدوات محدودة تمثل رأس المال الأساسي للنشاط، حيث يمكن أن تؤدي بعض الحوادث أو الخسائر المفاجئة إلى تعطل العمل أو فقدان مصدر الدخل.

ما المخاطر التي يغطيها التأمين متناهي الصغر؟

تسمح الضوابط المنظمة بتقديم منتجات تأمينية متنوعة، تشمل تأمينات الحياة والحوادث الشخصية والعلاج الطبي، إلى جانب تغطيات الممتلكات والمسؤوليات والحريق والمخاطر المرتبطة ببعض الأنشطة الزراعية والمهنية.

كما يمكن أن تشمل المنتجات المعتمدة تغطيات تتعلق بالنقل ومراكب الصيد والمركبات والأخطار الهندسية ومخاطر عدم السداد، وفقًا لطبيعة الوثيقة وترخيص شركة التأمين.

ولا يحصل العميل بالضرورة على جميع هذه التغطيات في وثيقة واحدة، إذ تختلف الحماية المتاحة بحسب المنتج التأميني وشروطه والمخاطر المشمولة به.

كيفية الحصول على وثيقة التأمين متناهي الصغر

يمكن للمواطنين الراغبين في الحصول على وثيقة تأمين متناهي الصغر التواصل مع شركات التأمين المرخصة لمزاولة النشاط، أو الاستفادة من قنوات التسويق والتوزيع المعتمدة وفقًا لضوابط الهيئة العامة للرقابة المالية.

وتشمل القنوات المسموح بها، وفقًا للشروط التنظيمية، عددًا من البنوك والجهات المالية ومؤسسات التمويل متناهي الصغر، إلى جانب بعض قنوات التوزيع الرقمية والجهات الأخرى المصرح لها بتقديم هذه المنتجات.

ويجب على العميل قبل شراء الوثيقة التأكد من اسم شركة التأمين، وقيمة القسط، ومبلغ التغطية، والمخاطر المشمولة والاستثناءات، إلى جانب الإجراءات المطلوبة للحصول على التعويض.

التأمين على الحاصلين على تمويل متناهي الصغر

أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية القرار رقم 27 لسنة 2026 بشأن نموذج عقد التأمين النمطي الجماعي للعملاء الحاصلين على تمويل للمشروعات متناهية الصغر.

ويتضمن النموذج تغطية مخاطر الوفاة لأي سبب والعجز الكلي المستديم، مع رفع الحد الأقصى للسن المشمول بالنموذج من 60 إلى 65 عامًا، والسماح بالتأمين على العملاء الأكبر سنًا وفقًا للاتفاق بين شركة التأمين وجهة التمويل.

وتُقدم هذه الحماية من خلال ترتيبات التأمين الجماعي بين جهات التمويل وشركات التأمين، وفقًا للقواعد المنظمة، بما يسهل حصول العملاء المشمولين على التغطية التأمينية.

موعد صرف تعويض التأمين متناهي الصغر

حددت الضوابط المنظمة لنشاط التأمين متناهي الصغر إجراءات للتعامل مع المطالبات التأمينية، تستهدف تسريع دراسة طلبات التعويض وصرف المستحقات للعملاء.

وبحسب القواعد الواردة في القرار التنظيمي، يتم البت في المطالبة خلال 5 أيام عمل من تاريخ استيفاء المستندات المطلوبة، على أن يُصرف التعويض خلال يومي عمل من تاريخ الموافقة على المطالبة، وفقًا للشروط والضوابط المقررة.

ويتعين على العميل تقديم المستندات التي تثبت وقوع الخطر المؤمن منه، واستكمال الإجراءات المطلوبة لدى شركة التأمين، حتى تتم مراجعة المطالبة وتحديد مدى استحقاق التعويض.

هل يحصل كل صاحب مشروع على 390 ألف جنيه؟

لا يعني رفع الحد الأقصى للتغطية التأمينية إلى 390 ألف جنيه حصول جميع أصحاب المشروعات على هذا المبلغ تلقائيًا عند وقوع أي حادث أو خسارة.

ويمثل المبلغ السقف التنظيمي للتغطية التأمينية، بينما تتحدد قيمة الحماية الفعلية وفقًا لنوع الوثيقة ومبلغ التأمين المتفق عليه وطبيعة الخطر وشروط العقد.

كما تختلف قيمة الأقساط والتعويضات من شركة إلى أخرى، وفقًا للمنتجات المعتمدة وسياسات التسعير، لذلك ينبغي قراءة شروط الوثيقة بعناية قبل التوقيع عليها.

أهمية التأمين متناهي الصغر لأصحاب المشروعات

يساعد التأمين متناهي الصغر في تقليل الآثار المالية لبعض المخاطر التي تواجه أصحاب المشروعات والأنشطة محدودة الحجم، خاصة عندما تعتمد الأسرة بصورة أساسية على عائد المشروع.

وتسعى الهيئة العامة للرقابة المالية من خلال تطوير هذا النشاط إلى توسيع مظلة الحماية التأمينية، ودعم استمرارية المشروعات وتعزيز الشمول المالي، مع إتاحة منتجات تأمينية أكثر ملاءمة لاحتياجات الفئات المستهدفة.