• الرئيسية
• تريندات

حذر «مرصد الذهب» من تصاعد مخاطر تعرض محلات الصاغة لعمليات نصب باستخدام إيصالات التحويلات البنكية والإلكترونية المزيفة، خاصة مع تطور أساليب الاحتيال التي باتت تعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي لإنتاج إشعارات دفع تبدو حقيقية، رغم عدم وصول أي أموال إلى حسابات التجار.

وأوضح المرصد أن أساليب التلاعب لم تعد تقتصر على تعديل صور التحويلات أو الرسائل النصية، بل امتدت إلى استخدام برامج متطورة لتصميم إشعارات يصعب تمييزها بصريًا عن المستندات الأصلية، ما يزيد احتمالات تسليم المشغولات الذهبية دون تحصيل قيمتها.

واقعة مجوهرات ياسين تكشف مخاطر التحويلات المزيفة

أعادت واقعة «مجوهرات ياسين»، التي أُعلن عنها مطلع نوفمبر 2026، تسليط الضوء على مخاطر الاعتماد على صور التحويلات الإلكترونية عند بيع الذهب.

ووفقًا لرواية المحل، تسلمت سيدة سوارًا ذهبيًا بعد تقديم صورة تحويل عبر تطبيق «إنستاباي» بقيمة 62 ألفًا و500 جنيه، وصفها المحل بأنها مزيفة، بينما سلم العامل القطعة دون التأكد من وصول المبلغ إلى الحساب البنكي.

وأشار المحل إلى أن الواقعة حدثت أثناء غياب المسؤولين عنه، مؤكدًا امتلاكه صورة بطاقة هوية الشخص الذي تسلم السوار، إلى جانب تسجيلات صوتية ومرئية، واتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.

ولم تُعلن نتائج تحقيقات بشأن الواقعة، فيما تظل تفاصيلها مستندة إلى الرواية المنشورة من جانب المحل.

الداخلية تضبط متهمين بالنصب باستخدام إيصالات تحويل مزورة

لم تكن واقعة مجوهرات ياسين الوحيدة المرتبطة بهذا الأسلوب، إذ سبق أن أعلنت وزارة الداخلية ضبط سيدة بدائرة قسم شرطة أكتوبر أول بمحافظة الجيزة، لاتهامها بالنصب على أصحاب شركات تجارية ومحلات صاغة.

وبحسب بيان الوزارة، اعتمدت المتهمة على إرسال إشعارات مزيفة منسوبة إلى أحد تطبيقات تحويل الأموال، توحي بسداد قيمة المشتريات دون إجراء التحويلات فعليًا.

وأشارت الداخلية إلى أن المتهمة أقرت بارتكاب 6 وقائع باستخدام الأسلوب نفسه.

الذكاء الاصطناعي يدخل عمليات تزوير التحويلات الإلكترونية

وفي واقعة أخرى بمدينة الغردقة، أعلنت وزارة الداخلية ضبط 3 أشخاص بعد حصولهم على مستلزمات من محل تجاري، مقابل تقديم صورة تحويل مالي للعامل، قبل اكتشاف عدم وصول قيمة المشتريات.

ووفقًا لبيان الوزارة، اعترف المتهمون باستخدام برامج الذكاء الاصطناعي لاصطناع إشعارات تحويل مزورة، بهدف الحصول على المشتريات دون سداد قيمتها، كما أقروا بارتكاب واقعتين مماثلتين.

كيف تهدد التحويلات المزيفة محلات الذهب؟

أكد الدكتور وليد فاروق، مدير «مرصد الذهب»، أن ارتفاع قيمة المشغولات الذهبية وسهولة نقلها وإعادة تداولها يزيدان من خطورة تسليمها قبل التأكد من تحصيل قيمتها.

وأوضح أن القطعة الذهبية قد تغادر المحل خلال لحظات، بينما يعتمد البائع على صورة تحويل معروضة على هاتف المشتري، دون مراجعة الحساب البنكي والتأكد من وصول المبلغ بالفعل.

وأشار إلى أن الوقائع المعلنة لا تعني وجود اختراق للأنظمة المصرفية أو تطبيقات التحويل، وإنما تتعلق باستخدام صور وإشعارات مصطنعة لإقناع البائع بإتمام الدفع.

وشدد على ضرورة الفصل بين استلام صورة التحويل واعتماد عملية السداد، بحيث يكون التأكد من وصول الأموال إجراءً مستقلًا يسبق تسليم الذهب، سواء كان صاحب المحل حاضرًا أو غائبًا.

كيف تتأكد من وصول تحويل إنستاباي؟

وفقًا للمعلومات الواردة في الأسئلة الشائعة الرسمية لتطبيق «إنستاباي»، فإن نجاح عملية التحويل يعني إضافة المبلغ إلى حساب المستفيد بالفعل.

أما العمليات المرفوضة، فتُرد قيمتها، في حين قد تظل بعض العمليات قيد التنفيذ لحين تحديث حالتها من جانب بنك المستفيد.

وبالتالي، فإن عرض صورة لإيصال تحويل لا يمثل وحده دليلًا كافيًا على استلام الأموال، ويظل التحقق من قيد المبلغ في حساب التاجر هو الإجراء الأساسي قبل تسليم المشغولات الذهبية.

العقوبة القانونية للنصب باستخدام التحويلات المزيفة

قد تندرج وقائع الاستيلاء على المشغولات الذهبية باستخدام وسائل احتيالية ضمن جريمة النصب المنصوص عليها في المادة 336 من قانون العقوبات، متى توافرت الأركان القانونية للجريمة.

ويظل تحديد الوصف القانوني لكل واقعة من اختصاص جهات التحقيق، وفقًا للأدلة المتاحة، بما يشمل الفواتير والمراسلات والتسجيلات وبيانات التعاملات المالية.

مرصد الذهب يطالب بتطوير إجراءات التحصيل

دعا الدكتور وليد فاروق إلى مواكبة التوسع في المدفوعات الإلكترونية بتطوير إجراءات التحصيل داخل محلات الصاغة، مع تعزيز التنسيق بين ممثلي قطاع الذهب والبنوك ومقدمي خدمات الدفع.

وأكد أهمية توفير وسائل مباشرة تتيح للتجار مراجعة الأموال الواردة إلى حساباتهم، وتحديد المسؤول عن اعتماد عمليات السداد قبل تسليم المنتجات.

وشدد على أن مواجهة الاحتيال لا تتطلب التوقف عن استخدام التحويلات الإلكترونية، وإنما الالتزام بعدم تسليم الذهب اعتمادًا على صورة يقدمها المشتري، والتأكد أولًا من وصول قيمته الفعلية إلى الحساب المصرفي.