• الرئيسية
• اقتصاد

أثار قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بنسبة 1%، خلال اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم الخميس 29 أكتوبر 2026، اهتمام المواطنين بأحدث عوائد شهادات الادخار في البنوك، وسط تساؤلات بشأن إمكانية طرح شهادات جديدة بفوائد مرتفعة، أو تعديل العائد على المنتجات الادخارية المتاحة حاليًا.

وبدأت بعض البنوك الاستجابة للقرار من خلال زيادة العائد على الشهادات متغيرة الفائدة، التي ترتبط بأسعار العائد المعلنة من البنك المركزي، بينما استمرت الشهادات ثابتة العائد والمتدرجة وفق الشروط والأسعار المحددة لها.

وتترقب شريحة كبيرة من المدخرين قرارات البنك الأهلي المصري وبنك مصر، خاصة مع ارتفاع الطلب على الشهادات التي توفر دخلًا شهريًا منتظمًا، أو تمنح عوائد مرتفعة على المدخرات.

أسعار الفائدة الجديدة بعد قرار البنك المركزي

قررت لجنة السياسة النقدية رفع أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس، لتصل إلى 20% للإيداع لليلة واحدة، و21% للإقراض لليلة واحدة، بينما ارتفع سعر العملية الرئيسية إلى 20.5%، وسعر الائتمان والخصم إلى 20.5%.

ويتيح القرار للبنوك إعادة النظر في أسعار الفائدة على الشهادات والأوعية الادخارية، وفقًا لاحتياجات السيولة وتكلفة الأموال والسياسات المعتمدة داخل كل بنك.

زيادة عائد الشهادات متغيرة الفائدة بعد قرار المركزي

شهدت الشهادات متغيرة العائد تحركات عقب قرار رفع الفائدة، حيث ارتفع العائد على الشهادة البلاتينية المتغيرة في البنك الأهلي المصري إلى 20.5% سنويًا، يُصرف شهريًا، مقارنة بنحو 19.5% قبل القرار.

وفي بنك مصر، زاد العائد على الشهادات متغيرة الفائدة إلى 20.25% سنويًا، بدورية صرف شهرية، بدلًا من 19.25% سابقًا.

كما وصلت عوائد بعض الشهادات الثلاثية المتغيرة في بنوك أخرى إلى 20.75% سنويًا، مع اختلاف الحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد ودورية صرف العائد.

هل تطرح البنوك شهادات جديدة بعائد 25%؟

تزايدت التساؤلات بشأن إمكانية إصدار شهادات ادخار جديدة بعائد 22% أو 25%، عقب قرار البنك المركزي زيادة أسعار الفائدة.

ووفق المعلومات الواردة، لم يتم الإعلان عن طرح شهادات ثابتة جديدة بعائد 25%، كما أن قرار رفع الفائدة لا يعني بالضرورة زيادة العائد على جميع الشهادات أو إصدار منتجات ادخارية جديدة.

وترتبط هذه القرارات بتقييم كل بنك لاحتياجاته من السيولة وتكلفة جذب الودائع، إلى جانب نتائج اجتماعات لجان الأصول والخصوم المسؤولة عن تحديد أسعار العائد.

شهادات البنك الأهلي المصري بعد رفع الفائدة

يقدم البنك الأهلي المصري عددًا من الشهادات البلاتينية بعوائد ثابتة ومتغيرة ومتدرجة، تختلف بحسب مدة الاستثمار ودورية صرف الأرباح.

وسجل العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد 20.5% سنويًا، يُصرف شهريًا، لمدة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

أما الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي، فتمنح عائدًا يبلغ 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة.

وبالنسبة للشهادة المتدرجة ذات العائد الشهري، تصل الفائدة إلى 21% خلال السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة.

وتقدم الشهادة البلاتينية ثابتة العائد فائدة سنوية تبلغ 17.75% عند الصرف الشهري، و17.85% عند الصرف ربع السنوي، و18% عند الصرف السنوي.

شهادات بنك مصر بعد قرار البنك المركزي

يطرح بنك مصر مجموعة من الشهادات الادخارية، أبرزها شهادة «ابن مصر» متناقصة العائد، وشهادة «القمة» ثابتة العائد، إلى جانب المنتجات متغيرة الفائدة.

وتمنح شهادة «ابن مصر» ذات العائد السنوي فائدة تصل إلى 22% خلال السنة الأولى، و17.5% في الثانية، و13.25% في الثالثة.

أما عند اختيار صرف العائد شهريًا، فتبلغ النسبة 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في الثانية، و12.25% في الثالثة.

وتسجل شهادة «القمة» الثلاثية عائدًا ثابتًا بنسبة 17.75% سنويًا عند الصرف الشهري، و17.85% عند الصرف ربع السنوي.

وفي الوقت نفسه، ارتفع العائد على الشهادات متغيرة الفائدة في بنك مصر إلى 20.25% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا.

شهادات ادخار بعائد يصل إلى 20.75% في البنوك الخاصة

امتدت المنافسة على جذب المدخرات إلى عدد من البنوك الأخرى، التي تقدم شهادات متغيرة العائد بفوائد تتجاوز 20% سنويًا.

ومن بينها شهادة «النخبة» من بيت التمويل الكويتي – مصر، التي يصل عائدها إلى 20.75% سنويًا، ويُصرف شهريًا، لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 50 ألف جنيه.

كما تقدم شهادة MID PLUS من ميد بنك عائدًا يبلغ 20.65% سنويًا، بدورية صرف شهرية، ولمدة 3 سنوات، مع حد أدنى للشراء يبلغ 100 ألف جنيه.

وتختلف هذه المنتجات من حيث قيمة الاستثمار المطلوبة وطبيعة العائد وشروط استرداد الأموال قبل انتهاء مدة الشهادة.

هل ترتفع فوائد الشهادات القديمة تلقائيًا؟

يتوقف تأثير قرار البنك المركزي على الشهادات القائمة بحسب نوع العائد المتفق عليه عند الشراء.

فالشهادات ثابتة العائد تحتفظ بنسبة الفائدة المحددة طوال مدتها، ولا ترتفع تلقائيًا بعد قرارات البنك المركزي.

أما الشهادات متغيرة العائد، فتتأثر بتحركات السعر المرجعي المرتبط بها، وتُعدّل فوائدها وفق الشروط المحددة لكل منتج.

وفي المقابل، تستمر الشهادات متدرجة أو متناقصة العائد وفق جدول الفائدة المحدد مسبقًا، دون تغيير تلقائي بسبب رفع أسعار الفائدة الأساسية.

مستقبل شهادات الادخار خلال الفترة المقبلة

تتجه الأنظار إلى البنوك العاملة في السوق المصرية لمعرفة ما إذا كانت ستطرح شهادات جديدة بعوائد أعلى، أو ستكتفي بتعديل عوائد المنتجات المتغيرة القائمة.

ويظل إصدار شهادات ثابتة بعوائد مرتفعة مرتبطًا بقرارات كل بنك، ومدى احتياجه لجذب السيولة، وتكلفة الأموال داخل الجهاز المصرفي.

وتبرز أهمية المقارنة بين الشهادات من حيث نسبة العائد ومدته ودورية صرفه، فضلًا عن الحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد المبكر، بدلًا من الاعتماد على أعلى نسبة فائدة معلنة فقط.

وبذلك، أدى قرار رفع الفائدة بنسبة 1% إلى زيادة عوائد عدد من الشهادات المتغيرة وفق البيانات الواردة، بينما لم تتأكد بعد أي قرارات بشأن طرح شهادات ثابتة جديدة بعائد 25%.